Курсы валют в Москве

Где самая доступная и самая дорогая ипотека?

Где самая доступная и самая дорогая ипотека?

РБК со ссылкой на исследование «Росбанка Дом» сообщает,что самые доступные кредиты на жилье в Магадане и в Ямало-Ненецком автономном округе, а самые дорогие кредиты в столице, в Севастополе, Приморском крае.

Исследование показало, что в среднем по стране доля дохода, которую заемщик тратит на платежи по кредиту, снизилась.

Заемщик, который заключил ипотечный договор в конце мая 2019-го года будет тратить на платежи по кредиту в среднем 45,8% зарплаты. В апреле месяце этот показатель был выше и составлял 46,9%, а в феврале 2019-го года этот показатель достиг максимального значения 47,5%.

Для анализа использовались данные Федеральной службы государственной статистики о размере средней заработной платы и средней стоимости 1 кв. метра на вторичном рынке жилья в первом квартале 2019-го года, а также о средневзвешенной базовой процентной ставке по ипотечным кредитам.

Анализировалась стоимость квартиры площадью 40 кв. м, на срок финансирования 15-ть лет, при первоначальном взносе — 20% от стоимости квартиры при условии, что недвижимость приобретается в том же регионе, где человек работает и получает зарплату.

Повышенные риски возникают, когда на платежи по кредитам уходит больше 50% дохода, но рассчитанный Федеральной службы государственной статистики показатель ниже этого порога. При анализе принималась во внимание лишь одна статья доходов — заработная плата. В целом доход работающего гражданина с учетом других статей может быть несколько больше, а соотношение платежа к доходу, соответственно, еще ниже.

Аналитики рассчитали, сколько квадратных метров может позволить себе человек, который тратит 50% зарплаты на платеж по кредиту с первоначальным взносом 20% и выплачивает его 15 лет. В среднем площадь квартиры, которую можно купить на вторичном рынке на таких условиях, в мае увеличилась почти до 44 кв. м, показали расчеты Росбанка. В апреле она составляла 43 кв. м, а самую большую квартиру можно было купить в сентябре 2018 года — около 46 кв. м.

Самое доступное жилье — в Магаданской области и Ямало-Ненецком автономном округе, где при относительно высоких средних зарплатах и низкой стоимости жизни заемщик в среднем может позволить себе квартиру площадью более 100 кв. м.

Заемщик со средней московской зарплатой может рассчитывать на одну из самых маленьких квартир — площадью 27,4 кв. м. Меньше только в Приморском крае (26,1 кв. м) и Севастополе (24,9 кв. м).

Чтобы охладить быстро растущий рынок ипотеки, ЦБ с начала года повысил коэффициенты риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом меньше 20% от стоимости приобретаемого жилья.

По данным Центробанка, по итогам апреля российские банки выдали россиянам ипотечных кредитов на 7,021 трлн рублей, за месяц прирост составил 1,6%, а за год — 23,1%. Регулятор в конце мая сообщал, что видит риски образования «кредитной спирали», в которой рост ипотечного кредитования выступает фактором роста цен на жилую недвижимость, а рост цен на недвижимость — фактором дальнейшего роста кредитования. Регулятор отметил, что в связи с этим повышается значимость мер сдерживания кредитования граждан с первоначальным взносом менее 20%.

По данным агентства недвижимости ЦИАН, с начала этого года стоимость жилья в крупных городах выросла на 6%. Эксперты прогнозируют дальнейший рост цен на недвижимость, особенно на первичном рынке недвижимости.

Эксперт «Международного финансового центра» Владимир Рожанковский прокомментировал, что рост цен на недвижимость является результатом перехода от долевого строительства к проектному финансированию. Реализация программы в полном объеме планируется в 2021-м году.

До перехода к проектному финансированию до 80% всей строящейся недвижимости финансировалось за счет покупателей. С введением новой формы финансирования строительные компании должны строить недвижимость за собственные либо кредитные средства, что увеличивает риск. Для снижения риска строительные компании вынуждены самостоятельно страховать все этапы строительства.

Как предположил Владимир Рожанковский, банки разработают внутренний регламент, расширяющий процентную вилку между «хорошими» и «плохими» заемщиками.

Напомним, что гражданин-налогоплательщик имеет право на получение налогового вычета при приобретении недвижимости по кредиту на жилье.

Налоговый вычет бывает 2-х видов: вычет на затраты, понесенные при покупке недвижимости и вычет на уплаченные по ипотечному кредиту проценты. Возвращается 13% от общей суммы процентов. Предельный размер вычета был установлен с 2014-го года в размере 390 тысяч рублей. Таким образом, максимально можно компенсировать 3 млн рублей, выплаченных в качестве процентов по кредиту на жилье. До 2014-го года вычет можно было получить с любой суммы процентов, выплаченных заемщиком. И если вы выплатили ипотеку до 2014-го года, то можно оформить компенсацию по старым правилам.

Гражданин-налогоплательщик имеет право обратиться за налоговым вычетом на последующий год после оформления права собственности на недвижимость. Будет проще разобраться с документами, если первоначально подготовить комплект документов и получить вычет на стоимость жилья, а затем по выплаченным процентам по кредиту на жилье.

Срока давности по ипотечному вычету нет. Однако, для возврата можно заявлять налоги только за период последних 3-х лет.

Для того, чтобы оформить вычет, необходимо подготовить комплект документов:

Договор с компанией, в которой оформлен кредит (заверенная копия). Это может быть кредитная организация или компания-работодатель.
Оригинал выписки из банка о выплаченных процентах по кредиту.
Гражданский паспорт или другое удостоверение личности.
Справка 2-НДФЛ с подтверждением дохода.
Заявление в установленной форме на возврат налога.
Заверенная копия в установленном порядке договора долевого участия или договора купли-продажи.
Заверенные копии в установленном порядке документов по оплате.
Заверенная копия в установленном порядке акта приема-передачи (если применимо).
Заверенная копия в установленном порядке выписки из ЕГРН.
Оригинал налоговой декларации (налог на доходы физических лиц, форма 3) (в декларации указать только выплаченные проценты по кредиту).

Если было оформлено рефинансирование по кредиту на жилье, то вычет по процентам возможен как по первоначальному, так и по новому кредиту (это подтверждает пп.4 п.1 ст.220 НК РФ). Необходимое условие — в новом договоре требуется указать, что рефинансирование оформлено на ипотечный кредит.

23.06.2019 Ипотека
Получать новости банков по email

Пресс-релизы и новости от банков Москвы

Все пресс-релизы от банков Москвы

Новые офисы и банкоматы банков в Москве

Банкомат «ЮниКредит Банк»
г. Москва, ул. Авиаконструктора Миля, д. 3а
Банкоматы «Уральский Банк Реконструкции и Развития»
г. Москва, ул. Пятницкая, д. 33—35, стр. 2
Посмотреть все Офисы
Привет! Чтобы удобно пользоваться сайтом, мы используем Cookie